અડધા ભારતને ખબર નથી 40 વર્ષની વયે કરોડપતિ બનવાની ફોર્મ્યુલા, આ રહ્યું મોટું સિક્રેટ

જો તમે 40 વર્ષના છો અને તમે 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹ 1 કરોડનું ભંડોળ બનાવવા માંગો છો, તો તે મુશ્કેલ નથી. આ લક્ષ્ય થોડી શિસ્ત, સમજણ અને યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચનાથી પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. હા, 20 વર્ષના લાંબા સમયગાળામાં રોકાણ કરવાનો અર્થ એ છે કે તમે થોડું જોખમ પણ લઈ શકો છો અને આ વધુ સારા વળતરની ચાવી બની શકે છે.

પ્રશ્ન એ છે કે ક્યાં રોકાણ કરવું. બજારમાં લાંબા ગાળા માટે સુરક્ષિત અને સ્થિર વળતર શોધી રહેલા રોકાણકારો માટે, લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ઓછા ખર્ચવાળા ઇન્ડેક્સ ફંડ (જેમ કે નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ આધારિત) માં SIP કરવું શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. આ ફંડ્સ મોટી અને મજબૂત કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે, જે બજારમાં ઓછી અસ્થિરતા સાથે સ્થિર વૃદ્ધિ આપે છે.

₹ 1 કરોડ માટે કેટલી SIP કરવી જોઈએ? તો જો તમે દર મહિને ₹ 6,300 થી ₹ 6,600 ની SIP કરો છો અને શેરબજાર સરેરાશ વાર્ષિક 15% વળતર આપે છે, તો રોકાણકારો આગામી 20 વર્ષમાં ₹ 1 કરોડનું મજબૂત ફંડ બનાવી શકે છે. હકીકતમાં, જો આપણે ભારતીય ઇક્વિટી બજારોના ઐતિહાસિક પ્રદર્શન પર નજર કરીએ, તો તે લગભગ 15% CAGR નું વળતર આપી રહ્યું છે.

હવે આનો અર્થ એ છે કે ₹ 1 કરોડની રકમ જે આજે ખૂબ મોટી લાગે છે, તે 20 વર્ષ પછી એટલી કિંમતની રહેશે નહીં. તેથી જો દર વર્ષે ફુગાવો 6% ના દરે વધે છે, તો 20 વર્ષ પછી ₹1 લાખનું વર્તમાન મૂલ્ય ₹3.2 લાખ જેટલું થશે. એટલે કે તે સમય અનુસાર ₹1 કરોડનું મૂલ્ય ઘટશે અને તે ફક્ત ₹31-32 લાખ જેવું લાગશે. આવી સ્થિતિમાં, ભવિષ્યની જરૂરિયાતો અને ખર્ચાઓને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણનું આયોજન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે, જેથી નિવૃત્તિ અથવા મોટા નાણાકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકાય.  

હા, જો તમે નિવૃત્તિ પછી સુરક્ષિત જીવન જીવવા માંગતા હો, તો ₹1 કરોડ પૂરતા નહીં હોય. ફુગાવા અને વધતી જતી જીવનશૈલીની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને, મોટા ભંડોળની જરૂર પડશે. જો રોકાણ પર અંદાજિત વળતર 12% સુધી ઘટી જાય, તો ₹1 કરોડના લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારે દર મહિને લગભગ ₹9,000 ની SIP કરવી પડશે, જ્યારે જો તમે ₹3 કરોડનું ભંડોળ બનાવવા માંગતા હો, તો SIP રકમ લગભગ ₹25,000–₹27,000 સુધી પહોંચી શકે છે, જે સામાન્ય મધ્યમ વર્ગના પરિવાર માટે ખૂબ પડકારજનક હોઈ શકે છે.  

સ્ટેપ-અપ SIP ભવિષ્ય માટે એક સ્માર્ટ રોકાણ પદ્ધતિ છે જેમાં દર વર્ષે તમારી SIP રકમ થોડી વધારવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, પહેલા વર્ષે ₹5,500 થી શરૂઆત કરો, બીજા વર્ષે તેને 10% વધારીને ₹6,050 કરો અને પછી ત્રીજા વર્ષે ₹6,655 કરો. આનાથી તમારી આવકની સાથે તમારા રોકાણમાં પણ વધારો થશે અને લાંબા ગાળે એક મોટું ફંડ બનશે.  

વાસ્તવમાં, સ્ટેપ-અપ SIP ની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તે શરૂઆતના વર્ષોમાં રોકાણનો બોજ ઓછો રાખે છે. એટલે કે, જેમ જેમ આવક વધે છે, તેમ તેમ SIP ની રકમમાં વધારો કરો, આ રોકાણમાં સાતત્ય જાળવી રાખે છે અને મોટું ફંડ બનાવવું પણ સરળ બની શકે છે. હા, જો તમે સમયસર રોકાણ કરવાની ટેવ પાડો છો, તો તમે 40 વર્ષની ઉંમરે SIP શરૂ કરી શકો છો અને 60 વર્ષ સુધી મોટું વળતર મેળવી શકો છો. 20 વર્ષમાં 1 કરોડ રૂપિયાનું ફંડ બનાવવું સ્ટેપ-અપ SIP દ્વારા સરળ બની શકે છે. જોકે, વધતી જતી ફુગાવા અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને હંમેશા રોકાણ લક્ષ્ય નક્કી કરો, જેથી નિવૃત્તિ અથવા મોટા નાણાકીય લક્ષ્યો સુરક્ષિત રહે. (નોંધ: આ લેખ ફક્ત માહિતી માટે છે અને તેને કોઈપણ રીતે રોકાણ સલાહ તરીકે ગણવો જોઈએ નહીં, રોકાણ માટે નાણાકીય સલાહકારોની સલાહ લેવાનું સૂચન કરવામાં આવે છે)