खासगी कर्मचाऱ्यांसाठी 5 सर्वोत्तम सरकारी पेन्शन योजना, कशात सर्वात जास्त रिटर्न्स? जाणून घ्या!

Best government pension schemes: आपल्या देशात खासगी क्षेत्रात काम करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांची संख्या फार मोठी आहे. सरकारी कर्मचाऱ्यांना पगारासोबत अनेक सुविधा मिळतात. पण खासगी कर्मचाऱ्यांचे काय? तुम्हीदेखील प्रायव्हेट सेक्टरमध्ये काम करत असाल आणि निवृत्तीनंतर तुमचे जीवन सुरक्षित करू इच्छित असाल तर तुमच्यासाठी महत्वाची अपडेट आहे. 5 सरकारी योजनांमध्ये गुंतवणूक करुन तुम्ही तुमचे भविष्य सुरक्षित करु शकता.

भविष्य निर्वाह निधी किंवा पीएफबद्दल तुम्ही ऐकलेच असले. तुम्हाला पीएफ खात्यातून पेन्शन सुविधा मिळते. कर्मचारी त्याच्या पगाराच्या 12% ईपीएफमध्ये योगदान देतो. तीच रक्कम नियोक्ता देखील देतो. परंतु, नियोक्त्याच्या योगदानाच्या 8.33% ईपीएसमध्ये जमा केली जाते.

पीएफ मिळण्यासाठी तुम्हाला किमान 10 वर्षे ईपीएसमध्ये योगदान देणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही १० वर्षे नोकरी केलेली असावी आणि जास्तीत जास्त पेन्शनयोग्य सेवा ३५ वर्षे असावी. तथापि, सध्या जास्तीत जास्त पेन्शनयोग्य पगार फक्त १५ हजार रुपये मानला जातो. यामुळे पेन्शनचा वाटा दरमहा जास्तीत जास्त १२५० रुपये होतो. जर तुम्ही खाजगी क्षेत्रातील कर्मचारी असाल आणि तुमचे ईपीएस खाते देखील असेल, तर तुम्हाला निवृत्तीनंतर पेन्शन म्हणून निश्चित रक्कम मिळेल.

एनपीएस ही भारत सरकारने २००४ मध्ये सुरू केलेली योजना आहे. तिचा उद्देश लोकांना निवृत्तीनंतर स्थिर आणि विश्वासार्ह उत्पन्न प्रदान करणे आहे. ही योजना पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारे नियंत्रित केली जाते. सुरुवातीला, ती फक्त सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी होती, परंतु २००९ मध्ये ती सर्व भारतीय नागरिकांसाठी खुली करण्यात आली. 

यामध्ये गुंतवणूकदार त्याच्या आवडीनुसार इक्विटी, सरकारी बाँड आणि कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करू शकतो. एनपीएसमध्ये गुंतवणूक केल्याने आयकर कायद्याच्या कलम ८०सीसीडी अंतर्गत कर सूट मिळते. ६० वर्षांच्या वयानंतर, गुंतवणूकदार ६०% रक्कम काढू शकतो, तर आजीवन पेन्शन ४०% पासून सुरू होते.

जर तुम्ही अशा पेन्शन योजनेच्या शोधात असाल ज्यामध्ये तुम्हाला कमी प्रीमियम भरून आयुष्यभर पेन्शन मिळू शकेल, तर अटल पेन्शन योजना हा एक चांगला पर्याय आहे. या पेन्शन योजनेअंतर्गत, तुम्हाला ६० वर्षांचे झाल्यावर दरमहा १००० ते ५००० रुपये पेन्शन मिळते. ही भारत सरकारची पेन्शन योजना आहे. ही योजना १८ ते ४० वर्षे वयोगटातील अशा भारतीय नागरिकांसाठी आहे ज्यांचे बँक खाते आहे. 

या योजनेचा उद्देश असंघटित क्षेत्रातील कामगारांना वृद्धापकाळात उत्पन्नाचा स्रोत प्रदान करणे आहे. १८ ते ४० वर्षे वयोगटातील कोणतीही व्यक्ती अटल पेन्शन योजना खाते उघडू शकते. अटल पेन्शन योजनेत दरमहा १ हजार ते ५ हजार रुपये पेन्शन मिळविण्यासाठी अर्जदाराला दरमहा ४२ ते २१० रुपये गुंतवणूक करावी लागते. इतकी गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्हाला १८ वर्षांच्या वयात ही योजना घ्यावी लागेल. जास्तीत जास्त योगदान ५ हजार रुपये आहे.

असंघटित क्षेत्रातील लोकांना वृद्धापकाळात आर्थिक सुरक्षा देण्यासाठी सरकारने प्रधानमंत्री श्रम योगी मानधन योजना सुरू केली आहे. याअंतर्गत, १५,००० रुपयांपेक्षा कमी उत्पन्न असलेल्या कामगारांना ६० वर्षांनंतर दरमहा ३००० रुपये पेन्शन मिळते. ही योजना २०१९ मध्ये सुरू करण्यात आली. 

ही योजना असंघटित क्षेत्रात काम करणाऱ्या कामगारांसाठी आहे. यामध्ये घरकामगार, रस्त्यावर विक्रेते, चालक, प्लंबर, शिंपी, मध्यान्ह भोजन कामगार, रिक्षाचालक, बांधकाम कामगार, कचरा वेचणारे, बिडी बनवणारे, हातमाग, शेती कामगार, मोची, धोबी, चामडे कामगार यांचा समावेश आहे. या योजनेअंतर्गत, असंघटित क्षेत्रातील कामगारांना ६० वर्षांनंतर ३००० रुपये पेन्शन मिळते. या योजनेअंतर्गत, सरकार दरमहा लाभार्थी जितके योगदान देते तितके योगदान जोडते. जर तुमचे योगदान १०० रुपये असेल तर सरकार त्यात १०० रुपये देखील जोडेल.

अटल बिमित व्यक्ती कल्याण योजना ही ESIC द्वारे चालवली जाणारी योजना आहे. ही योजना कर्मचारी राज्य विमा कायदा, १९४८ अंतर्गत कव्हर केलेल्या विमाधारक व्यक्तींना बेरोजगारीच्या बाबतीत आर्थिक मदत प्रदान करते. 

या अंतर्गत, जर कर्मचाऱ्याने नोकरी गमावली तर त्याला जास्तीत जास्त ३ महिन्यांसाठी मासिक पगाराच्या ५०% बेरोजगारी भत्ता मिळतो. ही योजना अशा विमाधारक व्यक्तींसाठी आहे, ज्यांना ESI कायदा, १९४८ अंतर्गत कव्हर केले आहे. ज्यांनी किमान २ वर्षे विमायोग्य रोजगार केला आहे. बेरोजगारीच्या आधीच्या १२ महिन्यांत किमान ७८ दिवस योगदान दिले आहे.

जरी पाचही पेन्शन योजना प्रत्येक श्रेणीसाठी चांगल्या आहेत. अटल पेन्शन योजना आणि मानधन योजना असंघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी आहेत. तर, एनपीएस आणि ईपीएस पगारदार वर्गासाठी आहेत. जर दोन्हीची तुलना केली तर एनपीएस अनेक बाबतीत अधिक फायदेशीर ठरू शकते. बाजाराशी जोडलेले असल्याने, ते निवृत्ती निधी जलद जमा करण्यास मदत करते.

दरवर्षी २ लाख रुपयांपर्यंत कर सवलत मिळते. ईपीएफ आणि पीपीएफपेक्षा जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता आहे. हे पेन्शन नियामक प्राधिकरणाकडून सुरक्षित आहे. इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत शुल्क कमी आहे, ज्यामुळे तुम्हाला दीर्घकाळात जास्त परतावा मिळतो. जेव्हा तुम्ही ६० वर्षांचे होतात तेव्हा या अंतर्गत ६०% पैसे करमुक्त काढले जाऊ शकतात. तर, ४०% पैसे पेन्शनसाठी वापरले जातात, ज्यामुळे तुम्हाला दरमहा निश्चित उत्पन्न मिळते.