SIP मध्ये 20 वर्षे गुंतवलात तरी राहाल गरीबच, तेव्हा 1 कोटींची किंमत किती? कोणीच सांगणार नाही फायद्याची 'ही' गोष्ट!

Inflation Calculator: जर तुम्हाला वाटत असेल की भारतात निवृत्तीसाठी 1 कोटी रुपये पुरेसे आहेत, तर तुम्ही तुमचा हिशोब पुन्हा तपासा. कारण वाढत्या महागाईच्या दरामुळे अन्नापासून ते आरोग्यसेवेपर्यंत सर्व काही इतके महाग होईल की 1 कोटी रुपये त्यासमोर कमी पडतील.

भविष्याची योजना आखण्यासाठी किंवा निवृत्तीनंतरचे आयुष्य आरामात जगण्यासाठी 1 कोटी रुपये (One Crore Corpus) ही मोठी रक्कम समजली जाते. मध्यमवर्गीयांसाठी हा एक मोठा निधी आहे. सुरुवातीला आपल्याला वाटते की या पैशातून घर बांधता येईल, मुलांचे शिक्षण पूर्ण होईल, मुलीचे लग्न होईल आणि निवृत्तीनंतरचे आयुष्यही सुखकर जाईल. पण, तुम्ही विचार केला आहे का की तुम्ही 10, 20 किंवा 30 वर्षांनंतर निवृत्त होत असाल, तर त्या वेळी 1 कोटींची किंमत किती असेल? त्या वेळी या रकमेतून तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण होऊ शकतील का? याचे थेट उत्तर आहे - नाही.

जॉब-केंद्रित सोशल मीडिया नेटवर्क साइट LinkedIn वर चेन्नईचे लेखापरीक्षक तज्ज्ञ बी. गोविंद राजू यांनी मध्यमवर्गीयांसाठी एक मोठा इशारा दिला आहे. गोविंद राजू यांनी त्यांच्या गणनेद्वारे स्पष्ट केले की 1 कोटी रुपये आता निवृत्तीसाठी सुरक्षित जाळे नाही, तर एक सापळा बनत चालले आहे. जर तुम्ही यापुढील नियोजन केले नाही, तर सर्व काही संपुष्टात येईल. 20 वर्षांनंतर महागाईचा दर इतका वाढेल की तुमच्या 1 कोटींच्या निधीची किंमत फक्त काही हजार रुपयांइतकी राहील.

जर एखादी व्यक्ती 60 व्या वर्षी 1 कोटी रुपये घेऊन निवृत्त होत असेल आणि 85 वर्षांपर्यंत जगत असेल, तर त्याला 25 वर्षांसाठी दरमहा सुमारे 33,000 रुपये मिळतील. पण, महागाईमुळे या रकमेची किंमत हळूहळू कमी होत जाईल. म्हणजेच 10 वर्षांनंतर 33,000 रुपये 17,500 रुपयांसारखे वाटतील. 2045 पर्यंत 1 कोटींची किंमत दरमहा 16,000 ते 17,000 रुपयांपेक्षाही कमी होऊ शकते.वर्षाला 23 लाखांची किंमत आता यात जर आपण आरोग्यसेवा, कुटुंबातील वैद्यकीय आणीबाणी, घराचे भाडे आणि इतर उपयुक्तता खर्च जोडले, तर 1 कोटी रुपयांची वार्षिक किंमत खरेतर 23 लाख रुपयांइतकी असेल. निवृत्ती आणि इतर जबाबदाऱ्यांसाठी 23 लाख रुपये हा तोट्याचा सौदा ठरेल.

भारतात सरासरी महागाईचा दर 5-6% आहे. महागाई दरवर्षी वस्तूंच्या किंमती वाढवते आणि तुमच्या पैशांची खरेदी शक्ती कमी होते. जर आपण 6% दर गृहीत धरला, तर आज 100 रुपये किंमतीची वस्तू पुढील वर्षी 106 रुपये होईल. 6% महागाईचा दर गृहीत धरला, तर आज ज्या जीवनशैलीसाठी 1 कोटी रुपये लागतात, तीच सुखी जीवनशैली 20 वर्षांनंतर जगण्यासाठी 3,20,71,355 रुपयांची गरज असेल.

जर तुमची कमाई वाढत असेल, तर बचत वाढवणेही आवश्यक आहे. पण, आता भारतीय लोक बचतीकडे लक्ष देत नाहीत. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने आपल्या ताज्या अहवालात या प्रवृत्तेबद्दल चिंता व्यक्त केली आहे. अहवालानुसार, फक्त 25% लोकच निवृत्ती योजनेचे सक्रिय नियोजन करतात. बहुतेकांच्या पेंशन 5,000-5,000 रुपये महिन्यापेक्षा कमी आहे, आणि सरासरी निवृत्ती निधी 20 लाख रुपयांपेक्षा कमी आहे.

RBI च्या अहवालानुसार, 10 वर्षांपूर्वी ग्रॉस डोमेस्टिक सेविंग्सिंग्स रेट 34.6% होता, जो आता 29.7% वर घसरला आहे. हे फक्त आकडे नाहीत, यातून लोकांच्या वर्तनात आणि मानसिकतेत मोठा बदल झाल्याचे दिसते. या प्रवृत्तीवर RBI गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी सांगितले की आता नियम बदलण्याचा विचार करण्याची वेळ आली आहे. याचे कारण असे की आता लोक पारंपरिक बँक ठेवींमध्ये बचत करण्यास उत्सुक नाहीत. गेल्या 9 वर्षांत बँक ठेवींमधील लोकांच्या बचतीचा वाटा 43% वरने 35% वर आला आहे.

आजकाल लोकांमध्ये EMI वर वस्तू खरेदी करण्याचा ट्रेंड आहे. त्यांचे संपूर्ण आयुष्य EMI वर चालते आहे. फ्लॅट किंवा घराची EMI, कारची EMI, महागड्या मोबाईलची EMI, वैयक्तिक कर्जाची EMI, क्रेडिट कार्ड बिलाची EMI. इतकेच नव्हे, आता Myntra, Amazon सारख्या शॉपिंग साइट्स 1,000 रुपयांच्या खरेदीवरही EMI पेमेंट पर्याय देतात. यामुळे तरुणांमध्ये बचत कमी करून खर्च वाढवण्याचा ट्रेंड वाढला आहे. दिखाव्याच्या नादात आपण महाग शौक जोपासतो आणि मग ते पूर्ण करण्यासाठी अनावश्यक खर्च करतो.

तज्ज्ञांचा सल्ला आहे की मेट्रो शहरांमध्ये राहणाऱ्यांनी निवृत्ती निधी म्हणून 4-5 कोटी रुपयांचे लक्ष्य ठेवावे. विशेषतः जर तुम्ही 1 लाख रुपये किंवा त्यापेक्षा जास्त मासिक खर्च करत असाल. तर दुसरीकडे, छोट्या शहरांमध्ये राहणाऱ्यांनी आर्थिक तणावाशिवाय मूलभूत गरजा पूर्ण करण्यासाठी किमान 2.5 कोटी रुपयांचा निवृत्ती निधी ठेवावा.

आर्थिक नियोजक लवकरात लवकर निवृत्ती निधी सुरू करण्यासाठी दरवर्षी सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) ची रक्कम वाढवण्याचा सल्ला देतात. म्हणजे, तुमच्या पगारात वाढ होत गेली तशी SIP देखील वाढवावी. जास्त परतावा मिळवण्यासाठी इक्विटी आणि डेट इन्स्ट्रूमेंट्समध्ये गुंतवणूक करा. दीर्घकालीनात याच गोष्टींमुळे जास्त परतावा मिळतो. त्याचबरोबर, घराचे भाडे किंवा साइड बिजनेसदेखील कमाईचे चांगले साधन बनू शकतात.