NPS કે EPF...રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે કયો ઓપ્શન છે બેસ્ટ ? જાણો શું કહ્યું એક્સપર્ટે

Investment in NPS or EPF: લોકો નિવૃત્તિના આયોજન માટે NPS અથવા તો EPFમાં રોકાણ કરતા હોય છે, NPSમાં કોઈપણ વ્યક્તિ રોકાણ કરી શકે છે, જ્યારે EPFની સુવિધા ફક્ત કાયમી કર્મચારીઓને જ મળે છે, ત્યારે આ લેખમાં જાણીશું કે બંનેમાંથી કઈ યોજના રોકાણ માટે સારી છે.

Investment in NPS or EPF: દેશના મોટાભાગના નોકરી કરતા લોકો તેમની નિવૃત્તિના આયોજન માટે નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) અને કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF)ની મદદ લે છે. જો કે કોઈપણ વ્યક્તિ NPSનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે, પરંતુ EPFની સુવિધા ફક્ત કાયમી કર્મચારીઓ માટે જ છે. ઘણી કંપનીઓ તેમના કર્મચારીઓને બંને વિકલ્પો આપે છે. એક્સપર્ટના મતે દરેક કંપની NPSની સુવિધા આપતી નથી, પરંતુ જો તમારી કંપની આ સુવિધા આપે છે તો તમે NPSમાં રોકાણ કરવાની વિનંતી કરી શકો છો.

ઇન-હેન્ડ પગારમાં ઘટાડો થશે

જો તમે ઇચ્છો તો EPFની સાથે NPSમાં પણ યોગદાન આપી શકો છો. આની અસર એ થશે કે તમારો ઇન-હેન્ડ પગાર ઘટી શકે છે. આ બધાની વચ્ચે સવાલ એ છે કે EPF અને NPS વચ્ચે શું તફાવત છે અને કયો વિકલ્પ વધુ સારો હોઈ શકે છે ?

EPF અને NPSમાં યોગદાન માટેના નિયમો

NPS કર્મચારીઓએ એમ્પ્લોયર લાભો મેળવવા માટે પોતાનું યોગદાન આપવાની જરૂર નથી. એમ્પ્લોયર તેની પસંદગી મુજબ 14% સુધી યોગદાન આપી શકે છે. તેવી જ રીતે EPF માટે કર્મચારીએ તેના પગારના 12% EPFમાં જમા કરાવવો પડશે. આ પછી એમ્પ્લોયરને પણ તે જ રકમ જમા કરાવવાની રહેશે. મતલબ કે NPSમાં કર્મચારીએ પોતાનું યોગદાન આપવાની જરૂર નથી પરંતુ EPFમાં તે જરૂરી છે.

NPS અને EPFમાં ટેક્સ બેનિફિટ્સ

NPS હેઠળ એમ્પ્લોયરનું યોગદાન કરમુક્ત છે. જો NPS, EPF અને સુપરએન્યુએશન ફંડમાં કુલ યોગદાન વાર્ષિક રૂ. 7.5 લાખ છે તો વધારાની રકમ પર ટેક્સ લાગશે. નવી ટેક્સ સિસ્ટમમાં NPS પર કોઈપણ પ્રકારની ટેક્સ છૂટ નથી. આ સિવાય EPFમાં એમ્પ્લોયરનું યોગદાન પણ કરમુક્ત છે. કર્મચારી દ્વારા જમા કરવામાં આવેલી રકમ પર કર મુક્તિ છે. જો કર્મચારી પાંચ વર્ષ પહેલા EPFમાંથી પૈસા ઉપાડે તો તેના પર ટેક્સ લાગશે.

શું NPSમાં EPF કરતાં વધુ ટેક્સ બેનિફિટ છે ?

જો તમે જૂની ટેક્સ સિસ્ટમમાં છો, તો EPF અને NPS બંનેમાં ટેક્સ બેનિફિટ મળે છે. પરંતુ નવી ટેક્સ સિસ્ટમમાં EPF અને NPS બંને પર કોઈ વધારાની ટેક્સ છૂટ નથી.

NPS અને EPFના ફાયદા

EPF ખાતાની વિશેષતા એ છે કે આ પ્રકારનું ખાતું લવચીક હોય છે. નોકરી બદલવા પર, કર્મચારીએ તેનું EPF એકાઉન્ટ ટ્રાન્સફર કરવું પડશે. EPF ઉપાડવા માટે નોકરી છોડવી પડે છે. પરંતુ અમુક ખાસ સંજોગોમાં આંશિક ઉપાડ કરી શકાય છે. બીજી બાજુ, જો તમે નોકરી બદલો છો તો NPS ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર નથી. જો એમ્પ્લોયર પાસે NPS સુવિધા નથી, તો તમે તેને 'ઓલ-સિટીઝન મોડલ'માં કન્વર્ટ કરી શકો છો અને તેમાં જાતે યોગદાન આપી શકો છો.

NPS વધુ ફ્લેક્સિબિલિટી ધરાવે છે કારણ કે તે ગમે ત્યાંથી અને ગમે ત્યારે મેનેજ કરી શકાય છે. EPF ટ્રાન્સફર કરવું પડે છે અને નોકરી છોડતા જ તેમાં યોગદાન બંધ થઈ જાય છે.

NPS અને EPFમાં રોકાણ અને વળતર

EPFનો વ્યાજ દર EPFO ​​દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. નાણાકીય વર્ષ 2024-25 માટે EPFનો વ્યાજ દર 8.25% નક્કી કરવામાં આવ્યો છે. તે નિશ્ચિત વળતર આપે છે અને કોઈ પણ પ્રકારનું બજાર જોખમ નથી. બીજી તરફ NPSનું વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે અને કમ્પાઉન્ડિંગથી ઊંચું વળતર મળી શકે છે. ખાનગી ક્ષેત્રના NPS સબ્સ્ક્રાઇબર્સ વર્ષમાં ચાર વખત તેમના રોકાણની એસેટ ફાળવણી બદલી શકે છે. EPFની સરખામણીમાં NPSમાં લાંબા ગાળામાં વધુ વળતર મળવાની સંભાવના છે. NPS બજાર સાથે જોડાયેલ છે અને તેમાં કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ છે.

NPS અને EPFમાંથી પૈસા ઉપાડવાની શરત

અમુક શરતો હેઠળ EPFમાં નોકરી દરમિયાન આંશિક ઉપાડ કરી શકાય છે. નોકરી છોડ્યા પછી, તમે આ ખાતામાંથી બધા પૈસા ઉપાડી શકો છો. પાંચ વર્ષ પહેલા ઉપાડ પર ટેક્સ લાગશે. બીજી તરફ NPSમાં નોકરી દરમિયાન ત્રણ વખત 25% સુધી આંશિક ઉપાડ કરી શકાય છે. નિવૃત્તિ પછી 60% પૈસા કરમુક્ત ઉપાડી શકાય છે. વાર્ષિક પેન્શનમાં 40% પૈસા જમા કરાવવા જરૂરી છે.

કયું વધુ ફાયદાકારક છે ?

જો તમે બધા પૈસા ઉપાડવા માગતા હોવ તો EPF વધુ સારું છે. પરંતુ જો તમને નિવૃત્તિ પછી નિયમિત પેન્શન જોઈતું હોય તો NPS સારો વિકલ્પ બની શકે છે. અનુમાન મુજબ, EPF હેઠળ કર્મચારીઓને દર મહિને 7,500 રૂપિયા સુધીનું પેન્શન મળી શકે છે. NPS હેઠળ તમારું પેન્શન તમે પેન્શન સ્કીમમાં તમારી કુલ રકમના કેટલા ભાગનું રોકાણ કરો છો તેના પર નિર્ભર રહેશે.